Rahandus Ja Investeeringud

Kui teil on vaja laenata suhteliselt väike summa raha lühikeseks perioodiks, on kaks levinumat võimalust väikelaenud ja krediitkaardid. Mõlemal on eelised ja puudused, mida tuleb arvestada, kui otsustate, milline on teie olukorra jaoks parem valik.

Intressimäärad

Üks suurimaid erinevusi väikelaenu ja krediitkaartide vahel on intressimäär. Isiklikel laenudel on tavaliselt palju madalamad intressimäärad kui krediitkaartidel. Näiteks 2000-dollarise isikliku laenu krediidi kulukuse aastamäär võib olla 10%, samas kui krediitkaardi krediidi kulukuse aastamäär on tõenäoliselt 15% või kõrgem. See võib oluliselt mõjutada seda, kui palju te aja jooksul tagasi maksate.

Tagasimakse periood

Väikesed eralaenud on tavaliselt seatud tasuvusajaks 1-5 aastat. See tähendab, et maksate selle aja jooksul iga kuu kindla summa tagasi. Krediitkaardid on käibevõlad ilma kindlaksmääratud tagasimaksegraafikuta. Miinimummakset saab tasuda tähtajatult ja kaardi kasutamist jätkata. See paindlikkus võib olla kasulik, kuid hõlbustab ka pikaajaliste krediitkaardivõlgade tekkimist.

Tasud

Enamikul väikestel eralaenudel ei ole tasusid, mis on suuremad kui algatamistasu, mis on tavaliselt 1–5% laenusummast. Krediitkaardid võtavad sageli aastatasusid, saldoülekande tasusid, sularaha ettemaksetasusid, välistehingute tasusid ja palju muud, mis võib tõesti kokku saada.

Krediidiskoori mõju

Väikese isikliku laenu võtmine põhjustab tavaliselt teie krediidiskoori väikese ajutise languse. Laenu vastutustundlik haldamine järjepidevate maksete tegemisega võib teie krediiti aja jooksul suurendada. Krediitkaardivõlgade kogumine ja minimaalsete maksete tegemine kahjustab teie krediidikasutuse määra ja skoori.

SMS laenud

SMS-laenud võimaldavad lühiajaliselt laenata minimaalse summa raha, saates laenuandjale sõnumi. Need pakuvad hädaolukorras kiiret sularaha, kuid neil on uskumatult kõrged intressimäärad. Neid tuleks kasutada ainult viimase abinõuna.

Kumb on parem valik?

Väike isiklik laen on tavaliselt parem valik kui krediitkaart või SMS laen, kui peate laenama ühekordse summa. Intressimäär ja tasud on tavaliselt palju madalamad kui krediitkaardi puhul. Maksetingimused on selged ja võivad aidata teie krediiti parandada. Laenake kindlasti ainult seda, mida saate oma eelarve alusel mõistlikult tagasi maksta.

Krediitkaardid pakuvad rohkem paindlikkust, kuid ka suuremat kiusatust üle kulutada. Need sobivad kõige paremini väiksemate igapäevaste ostude puhul, mille tasute iga kuu ära. SMS-laenu tuleks kasutada ainult siis, kui teil ei ole võimalik saada väikest summat hädaabiraha.

Enne valiku valimist kaaluge väikelaenude ja krediitkaartide plusse ja miinuseid. Teie rahaline olukord peaks määrama, milline laenamine on kõige mõttekam. Ükskõik millise valite, olge tagasimaksetingimuste osas vastutustundlik, et vältida pikaajalisi võlaprobleeme.

Kiire juurdepääs rahastamisele võib olla ülioluline väikeettevõtete omanike jaoks, kes vajavad raha ootamatute kulude katmiseks, võimaluste ärakasutamiseks või oma ettevõtte aeglasel ajal püsti hoidmiseks.

Õnneks on väikeettevõtete omanike vajadustele kohandatud mitmesuguseid kiireid rahastamisvõimalusi. See juhend selgitab erinevat tüüpi kiirlaenud väikeettevõtetele ja saadaolevaid rahastamisvõimalusi.

Kiirete väikeettevõtete laenude tüübid

Tähtajalised online-laenud

Interneti-laenuandjad, nagu OnDeck, BlueVine ja Fundbox, pakuvad kiirlaene kiirete taotlemisprotsesside ja rahastamisega kõigest 24 tunni jooksul. Need on lühiajalised laenud tähtajaga kuni 2 aastat, intressimäärad 10-99% ja laenusummad kuni $500K. Taotlusprotsess on täielikult veebipõhine ja raha laekub teie pangakontole väga kiiresti.

Krediidiliinid

Krediidiliinid pakuvad paindlikku juurdepääsu rahalistele vahenditele, mida saab vastavalt vajadusele välja võtta kuni määratud limiidini. Kindlat tagasimaksegraafikut ei ole – intressi maksad vaid sellelt, mida kasutad. BlueVine, Headway Capital ja Fundbox pakuvad kiirete veebirakenduste ja rahastamisega krediidiliine kuni 250 000 dollarini.

Arvete faktooring

Selliste ettevõtete nagu BlueVine ja AltLine arvete faktooringu abil saate tasumata arvetelt ettemaksu, et teenida kiiret raha. Tegur annab 70–90% arvest ette, kogub seejärel kogusumma teie kliendilt ja saadab teile saldo, millest on maha arvatud tasud.

Kaupmehe sularaha ettemaksed

Kaupmehe sularaha ettemaksed pakuvad kindlat summat, mille eest vastutasuks teatud protsendi krediitkaardimüügist tulevikus. Sellised ettevõtted nagu Rapid Finance ja Clearbanc pakuvad seda võimalust, mis ei nõua tugevat krediidiprofiili. Tagasimakse tuleb automaatsetest mahaarvamistest krediitkaardi laekumistelt 4-10 kuu jooksul.

Kiirete väikeettevõtete laenude kvalifitseerumine

Laenuandjad võtavad väikeettevõtete kiirlaenude heakskiitmisel arvesse selliseid tegureid nagu isiklikud ja ärilised krediidiskoorid, ettevõtluses oldud aeg ja iga-aastane tulu. Nõuded on laenuandjati erinevad, kuid üldiselt on need leebemad kui pangad. Siin on tüüpilised kvalifitseerumisvahemikud:

1. – Minimaalne krediidiskoor: 600–650
2. – Minimaalne tööaeg: 6-12 kuud
3. – Minimaalne aastane tulu: 50 000–100 000 dollarit

Finantsdokumentatsiooni koostamine aitab tagada sujuva ja kiire taotlemisprotsessi.

Kuidas kiiresti raha saada

Siin on mõned näpunäited väikeettevõtete kiireks rahastamiseks:

1. Eelkvalifitseeruge veebilaenuandjatega, et leida tõenäolisi võimalusi ilma põhjaliku krediidikontrollita
2. Võrdle mitut laenuandjat, et leida parimad intressimäärad, tasud ja tingimused
3. Taotlege veebis, et töötlemine oleks kiirem võrreldes isiklike taotlustega
4. Kasutage laenuturgu, et leida sobiv laenuvõimalus
5. Esitage kõik nõutavad dokumendid ette, et vältida viivitusi

Järeldus

Interneti-laenuandjad pakuvad kiireid väikeettevõtete laene ja rahastamisvõimalusi, nagu tähtajalised laenud, krediidiliinid, arvete faktooring ja kaupmehe sularaha ettemaksed. Nende veebipõhised rakendused ja lihtsustatud heakskiitmisprotsess võimaldavad raha hankida kõigest 24 tunniga. Ettevalmistus ja mitme laenuvõimaluse uurimine aitab väikeettevõtete omanikel tagada kiire rahastamise, et kasutada ära võimalusi ja hoida tegevust sujuvalt.

Määrake oma krediidiprofiil

Esimene samm on oma praeguse krediidiolukorra mõistmine. Kontrollige oma krediidiaruandeid ja hindeid, et näha, kus te seisate. See annab teile ülevaate sellest, millistele krediidikontodele võite kvalifitseeruda.

Need, kellel on vähe või kahjustatud krediiti, peaksid krediidi taastamise alustamiseks kaaluma tagatiskaarte. Õpilased saavad taotleda üliõpilaskrediitkaarte. Kui teil on hea krediit (skoorid üle 670), on teil kõige rohkem võimalusi preemiakaartide ja soodsate intressimäärade jaoks.

Seadke oma eesmärgid

Mõelge välja, kuidas kavatsete kontot kasutada. Kas sa tahad:

• Kas suurendada või taastada krediiti?
• Kas säästate raha intressidelt saldode ülekandmisega?
• Kas teenida raha tagasi või reisipreemiaid?
• Kas rahastada aja jooksul suurt ostu?

Kaardi sobitamine oma kulutamisharjumuste ja finantseesmärkidega tagab teile sobivaima valiku.

Võrrelge tasusid ja hindu

Pööra tähelepanu:

• Aastatasud
• Ostu ja saldoülekande krediidi kulukuse aastamäär
• Trahvitasud, nagu hilinenud maksed või ülelimiiditasud
• välistehingute tasud (rahvusvaheliste ostude puhul)

Madalam krediidi kulukuse määra võib säästa raha intressidelt, kui teil on mõnikord saldo. Aastatasuta kaardid annavad väärtust, kui te ei kasuta tasu õigustamiseks piisavalt hüvesid.

Kaaluge preemiaid ja hüvesid

Vaadake, milliseid lunastamisvõimalusi, boonuskategooriaid ja hüvesid pakutakse. Võrrelge programmide punktiväärtusi ja lunastamismäärasid. Reisikaardid pakuvad tavaliselt kõrgemaid tasumäärasid. Cashback kaardid pakuvad lihtsust ja paindlikkust.

Samuti võiksite kaaluda lisahüvesid, nagu rendiauto kindlustus, juurdepääs lennujaama salongidele või erilised rahastamispakkumised.

Lugege peenkirja

Enne kandideerimist tutvuge tingimustega, näiteks:

• Krediidiskoor või sissetulekunõuded
• Minimaalne kulutus boonustele
• punktide aegumisreeglid
• muudatused preemiaprogrammides või soodustustes

Mõistke kõiki probleeme, et vältida ootamatusi.

Kodulaenud

Hüpoteeklaenu võtmine on suur rahaline samm, mis nõuab veelgi rohkem uurimistööd. Võrrelge mitme laenuandja fikseeritud ja reguleeritava intressimääraga hüpoteeke. Pöörake tähelepanu sulgemiskuludele, tasudele ja lisatasudele, mis võivad kokku tulla.

Otsige ringi, et leida oma olukorra jaoks kõige soodsam intressimäär ja tähtaja pikkus. Eelkinnituse saamine muudab teid tõsiseks ostjaks ja näitab müüjatele, et olete valmis kiiresti tegutsema.

Olge valvsad

Jälgige aja jooksul pidevalt oma kontosid, krediidiaruandeid ja finantseesmärke. Kui teie vajadused või kulutamisharjumused muutuvad, peate võib-olla kaarti vahetama. Seadistage märguanded võtmekonto tegevuste kohta ja vaadake regulaarselt väljavõtteid vigade või petturlike tasude tuvastamiseks.